现金贷变种套路:伪装电商APP，年化利率达1000%!

部分平台假借“手机抵押”名义，经营现金贷业务。

2017年至今，现金贷经历了一系列监管风暴，暂停批设网络小贷牌照、严禁非持牌机构放贷、叫停无场景小额贷款，但仍有部分机构在变相从事现金贷业务，针对此类乱象，监管部门再次出手整顿。

6月7日，互联网金融新闻中心获悉，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“互金整治办”)下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，要求清理整顿手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等变相开展的“现金贷”业务。

互金整治办相关负责人表示，现金贷花样不断翻新，“偷天换日”逃避监管。其中，以手机回租形式最猖獗，“回租贷”相关平台已超过100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

一是以手机回租形式发放贷款。如乐回租平台，先以评估价格(即借款金额)回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)，回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。

二是贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率。部分平台强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等，变相抬高利率。如“MO9信用钱包”会员卡价格199 元，有效期7 天，如用户借款2000 元，14 天需还款2028 元，名义年化率36%; 如算上购卡成本，实际年化率高达291. 9%。又如滨州借款人高文泰在甲鼎速贷平台借款过程中，需先以300元的价格购买市场价为40元的炒锅。

资料显示，MO9信用钱包由上海佰晟通信息科技有限公司运营，主推在线个人金融信息服务产品，由红杉资本、德国贝塔斯曼基金、法国银泰资本投资。平台宣称“可在20分钟内放款，一圈麻将的功夫”。

三是故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用。公益性互联网消费技诉服务平台“21 聚投诉”梳理发现，5月1-15日，该机构接到类似投诉21 笔，涉及13 家网络借贷平台。相关平台未自动扣划借款，借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后，平台恢复正常，电话通知其逾期，收取很高的逾期费用。

四是通过虚假购物再转卖发放贷款。如51闪电购等平台引入虚假购物场景，用户下单购买商品，但无需支付货款，直接申请退款或转卖变现，转卖成功后即可获得资金;平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。

据了解，互金整治办在文中所点名的数家平台多为2018年3月成立，主打手机回收租赁服务，部分平台假借“手机抵押”名义，经营现金贷业务。用户实名认证并通过系统评估审核后，提交手机型号，平台将通过匹配大型二手手机市场价格，对手机作出估值，手机估值额度区间在1000元-8000元不等。

在放款过程，平台依据手机所评估的额度进行打款，并签订相关协议，将手机所有钱转让给平台方，用户再向平台支付租金才能使用手机，而支付的租金则一般高于手机估价，这个差额即为借贷利息。

互联网金融新闻中心曾报道，国家互联网金融安全技术委员会发布的报告指出，截至2017年11月19日，运营现金贷平台供2693家，上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务，其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家，通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家，通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

当前，众多现金贷平台的直接措施是不再放款，而且为了回笼资金，众多小贷公司还玩起了五花八门的“套路”。事实上也是如此，新规出台后，不少媒体曝光称大学生依旧可以在一些平台上借到钱。业内人士表示，这些明知故犯的平台，应当问责。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》也明确，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改;应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。

尽管监管部门三令五申，仍有多家平台不仅宣称可当天下款、免审核，并变相提供现金贷业务。（来源：P2P观察 ）