华夏长春藤两全保险评测，重疾险10年交费是把双刃剑

近年来保险市场刮起一股新风潮，比如少儿超能宝3.0，平安人寿爱满分等，都是交10年，那么重疾险交10年真的好吗？其实一般常见重疾险都是趸交到30年交费时间不等，考虑到不同年龄和需求，比如四五十岁的人，长期交费压力大，目前手头上有闲钱，不愿意15年或20年交费，这个容易理解，但是如果一个险种只有最长10年交费或更短期交费选项，那这种险种值得买吗？今天分析的华夏常春藤两全型险种就是交10年保终身的险种。

本期产品评测看点：

1、重疾险交10年和交30年到底有何区别？

2、华夏长春藤两全保险与同类产品对比分析

一、重疾险交10年和交30年有何区别？

假如客户30岁，买的30万保额，选择10年和30年交有何区别？

从利益角度看：

交10年，年交14000，10年共交14万，保终身。

交30年，年交6500，30年共交19.5万，保终身。

同样是保30万，客户10年交费实际交费金额更少，是不是更划算？

从保障角度看：

10年交费对于保险公司来说意味着豁免风险大幅降低，附加医疗险交费期短，承担风险小；反之如果客户选择30年交费，轻疾豁免保费风险提高，附加医疗保障期限长，承担风险高。

30年交费，如果是相同交费情况下，客户可以买到更高保额，杠杆比率更高，豁免优势更明显，附加医疗保障期限更长，保险公司肯定风险更高，对客户来说更有利。

二、华夏常春藤两全保险与同类产品对比

由于常春藤最长10年交费，保终身，选择其他产品相同交费情况下，看这款产品如何，具体如下：

通过对比看到，华夏常春藤在身价、轻度重疾、重大疾病保障、轻疾豁免上都非常全面，虽然最长交费期限是10年，但是保障上一点不落伍，只是缴费上比当前性价比较高的福禄康瑞稍差，但是常春藤是有自身的产品优势。

1、重疾赔付保额高

如果是少儿投保，发生重疾双倍倍，18-60岁赔基本保额，60岁以上赔1.2倍，具体如下：

2、轻疾赔付比例高

常见轻疾赔付比例都在20%，而华夏长春藤赔付比例更高，具体如下：

3、返保费保额增长

重疾险满期返保费不常见，但是很多险种都是返保费后，合同终止，如泰康全心健康计划等，但是长春藤78岁返保费后，保障继续有效。

比如30岁投保30万，交10年，78岁返保费14万，后续发生重疾或身故还要赔1.2倍保额即36万。客户得到的权益是36万+14万=50万。其条款是：

产品点评：华夏常春藤从产品本身保障来说，保的非常全面而且保障很高，但是小编觉得10年交费是针对特定人群特定情况而设，不应该是主流，长春藤如果可以20年或30年交费，必将惠及更多人群，起豁免优势，保障优势更明显。