小伙借1000元背债150万 警方详解套路贷及破解法

安徽省青阳县一对表兄弟，带领亲戚朋友创建互联网借贷公司，把近千名受害人拉入设计好的贷款圈套。近日，河南新郑警方将该团伙一举捣毁，抓获27名嫌疑人。经查，该团伙作案10个月，受害人就有1000多人。

借钱随份子，欠下150万

小赵是河南郑州人，2016年7月，他的一个朋友要结婚，因刚上班不久手头有点紧张，就想找人借1000元随礼，可又觉得找人借钱很没有面子。正在这时，小赵手机接到一条可以无抵押贷款的信息。小赵想着反正贷款又不多，发工资了就可以还，就马上回复信息说想贷款，随后他被拉入一个“无抵押贷款”QQ群。

在小赵上传了身份证等有关证件后，放款人让他打下1200元的欠条，扣除周利息200元后，通过网络支付给小赵1000元。对方声称，为防止小赵借钱不还，小赵还要给网上的中间担保人打1000元的欠条。如果小赵最终按照约定还款1200元，上述两张欠条同时作废，如果逾期不还，小赵的贷款金额就变成了2200元。

让小赵郁闷的是，贷款后的一周，小赵的工资没有如期下发，眼看贷款就要逾期，欠账就要从1200变成了2200元。就在小赵为难之际，另一个人从“无抵押贷款”QQ群中找到他，表示愿意帮他解决燃眉之急，条件同样是“以贷还贷”的周息贷款，贷款给小赵1200还之前的欠款，周利息是220元，再加上给中间人的1000元。到了此时，只实际到手1000元借款的小赵，欠条已经增加到2420元。

在来自Q群的“好心人”一次次诱导之下，小赵的贷款数额逐步增加，贷了又还，还了又贷，还不清贷款，也还不清利息，慢慢出现了“以贷款养着贷款”。直到有一天，客服告诉小赵，他的贷款已经达到150多万元。借款人也纷纷威胁恐吓他还钱，说已到法院起诉他，还要拍卖他父母帮他买的车子和房子。

贷款搞套路，上千人受骗

民警在梳理涉嫌设计套路的贷款案件时，以青阳县马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面。3月9日，新郑市公安局刑侦大队先期侦查组抵达青阳县，确认该团伙设立在该县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内。

3月22日，在青阳当地警方的大力配合下，新郑警方一举捣毁该犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。

从警方掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中可以看到，该团伙在2017年6月到2018年3月期间，坑害的受害人已近千人。目前，马某和丁某等人已经被新郑市检察机关批准逮捕，警方正在深挖该犯罪团伙的犯罪事实。

经查，马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板，该团伙设立审核、财务、催收等工作部门，不同部门之间严密分工，对“入网”的受害人反复敲诈勒索。

该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找作案目标，按照公司制定的审核标准与审核流程，挑选有一定房、车等财产的“优质客户”通过初步审核。

通过审核后，财务部根据不同客户的资料进行最终审核并放贷。利用借款人急于借钱的心理，以缴纳“保证金”“押金”的形式，引导借款人与出借人签订虚高于实际借款金额一倍的借条，表面上让受害人觉得有足够时间还款，实际上是故意设置高额度、高利息、短周期的苛刻条件，客观上极大的增加借款人如期还款的难度。

借款人在借条到期后往往不能如期还款，出借人单方面将“押金”、“保证金”等虚假金额变相转化为续期费、延期费、逾期费等各种名目费用，进一步垒高受害人的债务。

到了催收阶段，催收公司恶意催收并要挟受害人，使得受害人迫只能继续借款。接着，该团伙扮演虚假的不同公司的放款财务，互相推荐对受害人继续放款，引导受害人与推荐的下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条，使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套。当受害人被压榨一空无力还款时，通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱骂、编辑发送黄色图片，给受害人施加精神压迫，迫使受害人只得以房、车等抵债。

警方支招

借款人要注意保留证据

“套路贷”是披着民间借贷外衣行侵占财产之实的骗局，即通过做假银行流水、连环合同等手段将高利贷、砍头息、侵占房产等非法行为合法化，借款人在不知不觉中债台高筑。那么“套路贷”究竟有着怎样的套路？在遭遇了“套路贷”以后，又该怎样及时止损和维权呢？就此，新安晚报、安徽网、大皖客户端记者采访了安徽省公安厅的民警，看看他们是如何支招的。

那些套路

套路一：制造民间借贷假象

出借人以小额贷款公司的名义招揽生意，与被害人签订合同，以违约金、保证金等为名目，签订不利于被害人的合同，例如阴阳合同、虚高借款合同等。

套路二：制造银行流水痕迹

为了使借款的事实能够经得起推敲，出借的款按照合同金额打入借款人账户，再由借款人现金取出，部分在交还出借人。有的时候，借款人取出现金时，出借人还要与其有拍照，把“事实”做的和真的一样。

套路三：出借方随意制造违约

出借人在出借款后，肆意制造违约的陷阱，让借款人违约，他们就各种借口收取违约金，并索要账款，以达到诈骗的目的。

套路四：恶意垒高借款金额

第一笔违约就一下子翻上好几倍，在你无法还款时，又找第二个人借高利贷还第一个人的欠款，第二个人又重新上演第一个人的伎俩，于是又有第三个人帮你还掉第二个人的欠款。其实他们都是一伙的，就是在用这种方法骗人，后来就像滚雪球一样越借越多。

套路五：软硬兼施索账

在要催账的过程中，雇用社会闲杂人员以非正常的手段，威逼借款人还款，有的甚至雇用律师通过法院处理，由于手续齐全，法院也只能依法判决，更一步迫使借款人走投无路，甚至被逼得走上的绝路。

破解方法

破解一： 在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。

破解二：不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通借款人无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在法庭上作为证据。

破解三：每个人的还款能力不同，无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款消费，拆东墙补西墙。