新华健康无忧D款重疾险评测，专为老年人有三点人性化设计

新华的健康无忧系列产品相比很多消费者都比较熟悉了，都是保轻重疾的重大疾病保险，而2018年新推出的一款重疾险健康无忧D款则是针对老年人群所设计，既然如此在条款上又做了哪些安排呢？

本期产品评测看点：

1、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

2、老年人买重疾险的多重原因思考

一、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

由于这是一款专为老年人群设计的产品，因此拿其与其他产品对比一下，看其定价和条款上有什么不同，具体如下：

通过对比国寿福和新华的健康无忧C可以看到，既然是专门设计，条款上确实有不同，主要表现在三点：

1、交费价格更便宜，保费不倒挂

老年人买保险容易出行保费倒挂现象，就是累计保费超过保额，但是笔者发现，新华健康无忧D无论是50岁，还是60岁投保，都不会出行保费倒挂现象，说明定价利率很低。

2、老年人高发重疾额外赔

这款产品没有轻度重疾保障，自然也就没有轻疾豁免，但是增加了老年人高发的如脑中风后遗症、瘫痪等重疾额外赔，也就是说主险10万，发生脑中风后遗症，可以赔12万。

3、添加投保人豁免

如果是子女给父母投保，万一发生投保人身故或全残，可以免交后续保险费，不过这个豁免其他险种也可以有，并不算特别之处，有的话更人性化。

二、老年人投保重疾险的原因思考

平心而论，笔者觉得即便是针对老年人的险种费率降低，但是买保险依然不便宜，一方面老年人考虑到长期交费压力，缩短交费期间，短期交费金额高，短期压力大；另一方面最重要的是花了不少钱买的保额不是很高，保额低遇到重疾不够用，买高保额保费直线上升交不起，老年人买保险针对收入不同，可以选择不同方式：

1、中高收入人群

财富传承和家庭管理。拿出积蓄一部分买保险，既有身价保障和重疾保障，如果走了可以赔给孩子做财富传承，日常生活中，如果子女不孝，可以修改受益人，倒逼子女的行为。假如年交40万，交10年，保额500万，如果修改受益人，意味着万一走了，原本指定给子女的500万理赔款就跟子女没有任何关系，任何子女日常生活中都得掂量一下，这就是保单的家庭管理功能。

2、低收入群体

对于收入水平不高的客户群体来说，花高价买到低保额不一定能解决重疾风险，拿走担忧，笔者建议投保医疗险，尤其是市场上热销的百万医疗更为靠谱，而且续保时间长。

产品点评：笔者认为买保险首要目的是转移风险，老年常见的意外风险、疾病风险和重大疾病风险都是需要考虑的风险，如果只是花大量资金只买重疾险，除非是特殊目的，正常情况下，最好搭配买附加短期意外和住院医疗，这样更全面。