新华保险理财产品评测：福享金生A款和美利金生A款对比

各大保险公司每年年末的时候都会推出保险理财产品，扩大保费规模，虽然各大公司理财产品名称不同，但是理财产品相似度非常高，远没有重疾险或寿险那样五花八门，保险理财产品非常容易理解，对于消费者来说，不管哪家公司产品，主要看下产品生存总利益和公司经营状况，基本就心里有数，今天分析的是新华保险理财产品福享金生A款和美利金生A款，看保险理财产品哪款好。

本期产品评测看点：

1、影响保险理财产品收益两大因素

2、新华开门红保险理财产品对比分析

一、影响保险理财产品收益的两大因素

1、现金价值，一般保险理财产品，现金价值即退保金越高，意味着回本越快，同样情况下，分红相应越高，同样交费情况下，现金价值高的产品生存总利益更高。

2、公司经营状况。保险理财产品分红和万能账户收益来自于公司实际经营状况，保险法规定保险公司将可分配盈余的70%分配给客户，但是前提是保险公司要挣钱，所以公司净利润和保费收入情况就很重要。

二、新华开门红保险理财产品对比分析

通过对比可以发现，福享金生A款和美利金生A款同样交费情况下，福享金生A款差不多交完费生存总利益（现金价值+分红）就已经差不多回本，而美利金生A款第五年交完费以后生存总利益远远比前者低。

理财产品无论是同一家公司还是别的公司产品，返还形式不重要，无论返现方式多么华丽，只需要看生存总利益就可以见微知著。生存总利益：现金价值+累计收益，消费者可以看下按照低档、中档和高档看下不同情况下收益情况。

三、新华保险近三年年经营状况分析

新华保险近三年财务报表显示的保费收入和净利润如下：

产品点评：新华这两款保险理财产品，交费方式不是很灵活，而且5年交，回本时间比较长，而像很多其他公司理财产品有趸交和3年交，交完费就已经回本，长期要更高，新华保险从经营上看近几年保费收入提升不大，而净利润跟国寿、平安、太保相比还有一定的差距。