爆雷！建行招行等多银行共被罚千万，一行长被终身禁业，银行业接下来将有大动作

原标题 : 爆雷！建行招行等多银行共被罚千万，一行长被终身禁业，银行业接下来将有大动作

导读

2018 年一季度共处罚银行业、保险业机构 646 家次，罚没合计 11.58 亿元，责令停止接受新业务 12 家次。处罚责任人员 798 人次，罚款合计 2861.85 万元，取消任职资格及禁止从业 107 人。

上海农商行 9 项违规被罚 450 万

上海银监局披露的 4 张行政处罚信息公开表显示，上海农商银行因 9 项违法违规事实被上海银监局合计罚款450 万元。

上海农商银行 9 项违规中有 4 项为违反宏观调控政策，几近占了半数，主要违规发生时间集中在 2015 年到 2017 年，主要违规事实涵盖同业资金违规投资房地产、证券交易和股权投资。

另外，上海农商行还涉及违规任命高管、信用卡分期资金被用于购买理财产品、 流动性比例低于法定要求 等 5 项违法违规事实。

上海农商行之所以被重罚近五百万，主要原因在于其逾越了两项不能触碰的监管 " 红线 "。一是输血房地产，二是银行流动性比例问题。

近年来，银行变相 " 输血 " 楼市资金、暗箱操作现象仍屡禁不止。房地产类投资收益较高，尽管银行政策不断收紧，同样难以遏制银行楼市掘金的脚步。实际上，楼市调控政策早已三令五申，自 2016 年底以来已经明确禁止银行资金流入房地产市场。今年原银监会 2018 年全国银行监督管理工作会议上明确了严禁各路资金流入房地产市场的严监管基调。随后全国多城市房贷收紧、上调首套房购房贷款利率。2018 年，信贷资金、非标资产、消费贷款等各类资金在严调控下将无一幸免。

事实上 , 为了防范房地产市场过快上涨、抑制炒房 , 自 2016 年 10 月以来 , 楼市调控政策逐渐蔓延至全国各地 , 经历了 2017 年一整年的楼市调控后 , 房地产市场的非理性投资得到明显抑制 , 但违规涉房贷款却并未销声匿迹。

值得一提的是，上海农商行所涉及的违法事实中，" 流动性比例低于法定要求 " 首次出现在中国银行保险监督管理委员会公示的银行业罚单中。

4 月 23 日，上海银监局连发 13 张罚单，10 家银行共被罚 1178 万。其中，上海农村商业银行、西班牙桑坦德银行上海分行因此吃罚单。银行流动性比例有 " 银行经营的生命线 " 之称，结合多项指标可以综合评估银行短期流动性风险状况。

银行流动性比例指标计算公式为： " 一个月到期的流动性资产 / 一个月到期的流动性负债 × 100%"，流动性比例法定要求是多少呢，按照监管规定，商业银行的流动性比例不得低于 25%。

进出口银行北京分行原行长被终身禁业

北京银监局处罚 " 靴子 " 落地，中国进出口银行北京分行原党委书记、行长李昌军断送了银行业前程。事实上，李昌军早在一年前便因涉嫌严重违纪接受组织审查。

北京银监局官网近日公布的行政处罚决定书显示，中国进出口银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则， 李昌军为直接责任人且违法对外提供担保，因此责任人李昌军被终身取消董事、高级管理人员任职资格，并终身禁止从事银行业工作；责令北京分行改正，并给予 50 万元罚款的行政处罚。

值得注意的是，今年银监会开出的罚单中，已至少有 10 人被终身禁业，包括广发银行侨兴债和农行票据大案涉案人员等。

建行、招行被罚数百万

日前，银监会网站罚单信息显示，建行 3 分行因违法违规共计被罚超 200 万。

其中，建行上海卢湾支行向某公司收取服务费但未提供实质性、个性化服务，构成 " 质价不符 "。被上海银监局责令改正，罚没合计人民币 97.8 万元；建行云南省分行因违规办理同业投资资产转让业务，未按风险自担原则实现洁净转让，未按 " 实质重于形式 " 原则准确计量风险并计提资本与拨备，通过将资产年末转出年初购回的方式进行监管套利，也被处以 30 万元罚款；建行温州分行因四项违规被罚 100 万。四项违规事实为，贷款资金转作银行承兑汇票保证金；贷款资金被违规挪用于投资；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务；浮利分费；违规销售理财产品。

另外，招行上海虹口体育场支行也吃监管罚单。行政处罚决定书显示，招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行主要负责人为郑涯海，2015 年，该支行在某笔贷前调查固定资产贷款业务中，未执行统一业务流程和管理流程。此外，2015 年，该支行在某笔信贷业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制。上海监管局对招行上海虹口体育场支行作出责令改正， 并合计罚款人民币 100 万元的行政处罚。

银行业强监管或有大动作

强监管严监管力度还在持续增强。银保监会网站 4 月 20 日发布的最新消息显示，2018 年一季度，银保监会针对公司治理不健全、违反宏观调控政策等乱象开展治理工作，前三个月共处罚银行业、保险业机构 646 家次，罚没合计 11.58 亿元，责令停止接受新业务 12 家次。处罚责任人员 798 人次，罚款合计 2861.85 万元，取消任职资格及禁止从业 107 人。

在一季度罚单中，值得注意的是，监管陈述的违法事实已精细到年月日，这不仅代表着监管工作的细致，也昭示了强监管坚定不动摇的决心。

近日，银行业强监管又有了新动向，一批新规正在出台的路上。4 月 25 日召开的国务院常务会议提出，要将银行开展普惠金融服务情况作为监管支持政策重要参考，制定监管考核办法。

国家监管层面之所以如此重视，正是因普惠金融服务成本高、风险大。从监管考核上入手，实施激励政策，尤其出台尽职免责办法，有利于提高银行服务普惠领域的积极性，推动融资成本的下降。

两位消息人士也于 4 月 5 日称，中国金融监管部门已启动对银行业市场乱象的新一轮现场检查，居民杠杆率较高地区的消费信贷流入房地产市场是检查的重点之一。消息指出，中国多地地方银监局已进驻辖内商业银行，检查内容包括对信用卡、房抵贷等贷款进行评估，以及是否有信贷被非法用于偿还抵押贷款。其中一位消息人士表示，虽然中国监管层正在加大力度防控金融风险，但消费信贷仍被用于投机炒房，这导致家庭杠杆率迅速上升、房地产泡沫以及居民储蓄率下降。