典当，老行当如何走出困局

湖北日报讯 湖北日报全媒记者 张阳春

典当行，也就是当铺，是一个古老且颇具生命力的金融行当。时至今日，街头巷尾仍会看到典当的牌匾。

不过，这一行当在金融业中越来越边缘化。省金融办本月发布的《2017年湖北省典当业发展情况》报告显示：2017年全省典当放款总额46.45亿元，同比下降98.6%。

“半年不开张，开张管半年”

湖北日报全媒记者近日街头走访了多家典当行，发现门店均较为冷清，而且传统的物品典当业务难得一见。

“典当不好搞，不好搞。”在位于武昌友谊大道的鑫鼎典当行内，工作人员刘先生连声说。

鑫鼎典当行有着气派的古铜色大门和牌匾，一个大大的繁体“当”字格外醒目。

推开闭合的大门，里面却冷冷清清。从侧面一个办公室走出来的刘先生说：“不做传统物品典当，只做房产抵押贷款。而且基本不做新客户的业务，90%做的都是股东等老客户业务。”他介绍，现在公司的经营状态是“半年不开张，开张管半年”。

据了解，目前该典当行对汽车、金银珠宝、名表、奢侈品等传统典当一概不做。月综费费率近3%，放款当期一个月起步。

街头大多数典当行实际上都是“贷款行”，而且利率比银行高很多。

在武昌秦园路的中泰创展典当行内，一进门有着如同银行现金柜台的业务咨询、办理服务台。该典当行陈经理称，只做房子抵押放款业务，放款额最高为房子市场价位的65%，200万元的房子最高放款130万元，月息最低为1.2%，手续顺利一周内放款。

据介绍，来典当行借款的主要是一些建筑商、个体经营户。在放款审核上，典当行较银行宽松，房产抵押没问题的话，大致了解一下资金使用去向和还款来源，一般只要不做违法的事就可以。

放款额“断崖式下跌”

典当行经营冷清，并非个案，整个行业业务量在大幅下降。《2017年湖北省典当业发展情况》报告显示：全省正常营运的典当行有222家，业务笔数20111笔，同比下降28%。典当业放款金额更是“断崖式下跌”，去年放款总额464511.98万元，同比下降98.6%。

就全省来看，房地产典当是主要业务。去年全省典当总额中，房地产典当占56%，较上年提高3个百分点，居典当行业务量首位。典当行主要资金流向为中小企业的应急融资，占典当总额的80%以上。

行业转冷的情况下，典当行自身盈利状况自然也是大不如前。我省典当业去年全年营业收入22023.53万元，同比下降16.6%；利润总额774.29万元，同比下降77.2%。也就是说，我省平均每家典当行去年只挣了3.5万元。

不过，依然有新的典当行开业。2017年我省新增典当行9家、分支机构1家；同时，有6家典当行申请注销典当经营许可资格。

典当行风险不容忽视。2017年，我省典当业绝当金额14155.37万元，其中房地产抵押贷款绝当金额12554.06万元，同比增长18.5%。无法按约定正常还款赎回抵押质押品就是绝当，坏账风险的增加导致典当行压力增大。

典当行资金的一个来源是银行贷款，现在银行对这一行业也收紧了口子。据统计，我省典当业2017年获取银行贷款比例大幅减少，同比下降20.3%。而整个行业的商业银行贷款逾期贷款金额却在增大，逾期贷款余额达4.28亿余元。

错位竞争寻找生存空间

典当业发展处于停滞状态的一个主要原因是，与其他小额借贷机构相比，没有自身优势。

首先是小贷公司、互联网金融遍地开花，让典当行竞争压力激增。其次，各大银行近年来主动调整业务结构，大力开展小微企业贷款、个体户贷款、个人消费贷款业务，迅速挤压典当行的生存空间。据湖北银监局统计，去年全省银行业小微贷款余额过亿元，同比增长17.4%；短期消费贷款余额703.29亿元，同比大幅增长51.9%。

光谷一家从事电气设备销售的公司负责人表示，公司规模比较小，时常因为回款周期问题遭遇资金难题，不过公司从来没有考虑通过典当行来借款周转，典当行利率太高了，找银行更实惠。

典当业如何走出当前的困局？武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，典当行要发挥其小巧灵活的特点，创新性开拓新业务，与商业银行形成错位补充。典当行要突出其应急融资的特点，进一步降低客户的时间成本和资本成本，把典当费率降低到市场平均水平，让中小微企业用得上、用得起。

同时，典当行要控制自身风险。我省有关部门建议，借鉴商业银行贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”制度，加强风险管控。