学习合肥典当业先进经验，做好小额典当业务

2015年10月，金控典当带着“怎么做中小额典当、中小额典当业务从哪里来”等问题，赴安徽省合肥市进行考察学习。

经与国有的安徽兴泰典当有限公司(资本3亿，资产规模3.8亿)、合肥皖通典当有限公司、安徽国元典当有限公司(资本1亿元，资产2亿元)、安徽德合典当有限公司(资本2.2亿元，资产3.5亿元)、安徽恒信典当有限公司、安徽金丰典当有限公司及合肥典当协会充分交流讨论，取得较大收获。现将学习的启示报告如下：

一、 安徽省、合肥市典当业发展好于四川省、成都市

按照经济决定基础的理论，四川省经济总量大(2014年GDP达2.85万亿元)、成都市经济相对较发达(2014年GDP已过万亿元)，典当业应比安徽省和合肥市(2014年GDP分别为2.08万亿元和0.5万亿元)发展得更好，现实却刚好相反。因此，四川省和成都市典当业亟待大发展，迎头赶上。

1、 四川省、成都市的典当业发展空间巨大。

2014年度四川、安徽典当行业公开数据比较

四川省与安徽省的典当企业数差不多(四川还略多一点)，但资本只相当于安徽省的50%(平均注册资本也小，不及安徽省的一半)，平均每个典当企业的经营规模仅为安徽省的20%。可以说与安徽相比，四川省的典当业处于不发达状态，行业的发展空间还相当大。

2、 合肥市国有典当规模大，经营成效好。

合肥市典当行业注册资本亿元以上企业

合肥典当资本过亿元的多达12家，成都仅4家。合肥国有典当资本过亿元的企业多达7家，而成都仅3家。国有资本在典当业的主力资本作用在合肥体现更充分，而成都典当则以民营为主。合肥国有典当公司资本大，占全市总资本的47%，居全国第一，国企典当的客户数量占全市典当客户数量的27%。

3、 合肥典当公司的业务结构更合理。

业务结构比较

可见金控典当的问题是房地产业投入过大，而动产典当严重欠缺。

二、合肥市典当公司的经营优势

1、转型快

几家最大的合肥国有典当公司在2014年以前也是以民营中小微企业为主，房地产产业链占业务份额一半以上，在经济下滑、房地产形势不景气、银行收缩贷款规模的背景下，面临较大的系统性风险，也出现了大面积逾期的现象，为降低业务风险，渡过难关，主要探索了供应链融资，取得了较好的效果，无逾期、欠息等风险发生。

供应链典当融资主要是抓住当地大型核心骨干企业，如合肥美菱、合肥城建、安徽高速等，为该企业上游配套的中小企业提供典当融资服务，以对核心企业的应收账款质押为保障。从实际实施效果看，核心企业均为国有大型骨干企业，经营规模大，盈利能力较强，现金流正常，对上游供应商的应付款只是存在一定账期，到期付款有保证，所以典当业务正常循环，无逾期等不良情况。

2、内部协同好

安徽兴泰典当有限公司、合肥皖通典当有限公司、安徽德合典当有限公司等几家国有典当公司均背靠安徽省、合肥市大型国有投资集团，集团内部均有担保、租赁、小贷、典当等独立子公司，如安徽国元集团还有国元农业保险公司、国元证券，兴泰集团控股合肥城建，皖通集团控股皖通高速，与集团内的担保、租赁等其他子公司开展合作，在不扩大集团风险的前提下，共同解决客户的融资困难。

3、审批流程高效、快速

典当融资相对于其他金融业态，最大的竞争优势在于可以快速获得融资。比较有代表性的合肥兴泰典当一个项目由业务和风控部门同时调查，业务人员主要进行全面调查、方案设计，风控人员主要从风险角度分析项目，集团内部三人评审，超权限分管领导审批，一般在风控的前期行业调查，风险预警，业务同步独立调查，并明显指导业务调查的重点、还款来源和当物的变现性。(包括当物的整体性、变现性、交易价格、交易的活跃度、抵押率等)，都极大地提高了业务调查的针对性和评审的集中性与审批效率，3-7个工作日客户可以取得资金。

合肥典当行业调查、审批与我公司目前的流程有所差异，更快速高效，客户取得资金时间短，也带动了公司整体效率的提升。

4、员工队伍精干

安徽兴泰典当有限公司5个业务员加3个风控人员(双向同步调查)、共8人，业务高达近4个亿，100多个客户;安徽德合典当业务5人、风控3人，资产3.5亿，近40个客户。安徽德合典当公司从业人员的主要来源有银行、会计师事务所等，业务较熟练，对典当业务上手快，还可利用原来工作的人脉及渠道招揽业务。

5、政策支持

经合肥典当协会和安徽兴泰典当有限公司等大型国有典当呼吁，争取合肥市当地政府对典当行业整体支持力度较大。

合肥市专门出台了“典当风险补偿基金”政策，《合肥市人民政府关于印发合肥市扶持产业发展“1+3+5”政策体系的通知》(合政〔2015〕36号)中规定，合肥市财政拨付专项资金，设立“中小微企业典当风险补偿基金”，由合肥市财政拨付专项资金，对于年度资金投放支持中小微企业达到70%的典当公司，其对中小微企业典当贷款发生损失时，由“风险补偿基金”给予一定补偿(一家典当企业200-800万元)。

合肥这一针对典当行业的扶持政策，开创全国先河，引起全国范围的关注和学习，被认为是政府扶持典当业的创新之举，也进一步肯定了典当在支持地方经济发展中的积极作用，并将推动合肥典当行业的持续转型升级。

此外，在合肥市土地抵押可直接办到典当行名下，在全国也是不多见的。

三、启示

1、“核心厂房+供应商+典当”模式

大力推广供应链典当融资。金控典当目前还未参与到供应链融资，典当在供应链融资体系中可扮演重要角色，今后应加大这方面的试点探索，积极联系成都及周边城市大型骨干企业，龙泉(汽车城)、德阳(东电、东汽)、绵阳(长虹、九州)等重点企业，探索开展供应链典当融资。

同时可以将供应链典当融资扩大至医疗行业，开展对成都市、县大型公立医院中的医疗器械、医疗物资、医药采购等提供短期典当融资，主要方向可以通过金控担保、金控租赁的医疗系统客户作为优先切入点。

2、“国有平台公司+供应商或BT商+典当”模式

开展以国有平台公司为付款方的短期融资业务典当公司可利用金控租赁、金控担保公司与地方国有平台公司的良好关系，为地方国有平台作为业主的建设项目供应商、建筑商及BT商提供典当融资服务，为该供应链补上短期融资这块通道，形成长、中、短的三种融资方式。

3、“担保+租赁+小贷+典当+P2P”联动模式

金控典当在集团内部协作方面开展也较少，今后应加强与担保、租赁、小贷及其他关联公司的合作，在不扩大集团风险的前提下，进行债务平移，以“时间换空间”的做法，化解兄弟公司的一些到期债权，共享客户资源，共同为中小微企业服务。

4、“中小企业(股权)+国有担保+典当”模式，

目前成都市场上尚无一家典当公司真正做到以股权质押来进行资金投放的。通过学习合肥的经验，尝试中小企业股权典当质押融资业务通过地方国有担保公司担保，以中小企业股权作质押，来解决企业短期融资需求。

5、“县区金融办或经信委+园区、市场、商会+典当”模式

（文章来源：成都金控典当 罗晓春）