典当行能给“半停产”企业贷款吗

由于国际经济形势的影响，很多中小企业面临着竞争加剧，客户订单减少的局面，甚至一些企业处于“半停产”、“停产”的状态。那么针对这些效益并不好，濒临“停产”的中小企业，典当行要不要放款呢？有些人认为一定要慎重考虑，毕竟典当行的日子也不好过；有些人则认为要综合考量，区别对待。

很多典当行也在“半停产”

张曙（广东省典当行业协会会长）：经济新常态下，很多企业面临着更加严酷的市场竞争，有些竞争力并不是很强的企业处于“停产”、“半停产”状态，这些企业大多属于中小型企业，还款能力和抵质押物状况都不是很理想，甚至有些企业还背着大量外债。这些企业在银行贷款无果的情况下，往往会选择典当行，典当行面对这些客户，需要承担更大的风险，也会更加慎重，不会轻易放款。

典当行由于受到自身资本金的限制，在资金总量上也属于中小微企业。在总体经济形势的影响下，典当行同样面临着业务减少，竞争加剧的局面。房产业务的风险日益加剧，机动车业务受到限迁影响，财产权利发展速度缓慢，民品业务很难独挑大梁。在这种情况下，很多典当行已经逐渐缩小了业务范围和业务量，本身已经处于“半停产”的状态，甚至有些典当行处于自身难保的状态。让这些典当行冒着风险对一些“半停产”企业放款，明显是不太可能的事。

在这种情况下，典当行只能选择相对稳妥、风险系数低的业务来做，才有可能度过难关。而“半停产”企业的业务相对来讲风险系数较高，并不是典当行的理想业务。尽管有些实力较强的典当行可以承担这个风险，但是还需要谨慎考虑，争取把风险降到最低。

需要更专业的审核

孔舟航（浙江省典当行业协会秘书长）：由于市场竞争的不断加剧，典当行的客户质量也大不如前，很多客户处于“半停产”状态。在这种环境下，典当行既要保证业务量，又要控制风险，是一个两难的事情。如果典当行要对这些企业放款，必须要有更加专业的审核，才能减少不必要的损失。

对于“半停产”企业，典当行必须要提高审核标准，主要包括两个方面：一方面是提高质押物和抵押物的审核标准。比如通过相关政府部门和管理机构进行更为详尽的调查，咨询相关公司进行更准确的估值。一旦绝当，如何处理绝当物必须达成更明确的共识；第二方面是对企业进行更为深入的调查。这就需要深入企业内部，通过调查企业的实际运营情况对客户的还款能力作出更客观的评价。

在经过专业的审查之后，还有一个重要手段就是制定更详尽的合同。不同于和普通企业制定合同，针对“半停产”企业需要考虑的因素更多，其中包括质押物、费率、当金、期限等，力求最大限度地减少潜在风险。

不妨区别对待

申又喜（广东珠江典当行常务副总经理）：要不要对“半停产”企业放款应该区别对待，必须对企业的情况进行综合考量。有些企业虽然处于“半停产”状态，机器时关时开，但是市场前景广阔，还是可以放款；有些虽然看上去很红火，但是实际上负债累累，濒于破产，不能放款。很多时候我们放款是在与“魔鬼”打交道，必须练就“火眼金睛”。

在考虑是否给“半停产”企业放款时，首先要考虑企业所在的行业。很多企业所在的行业发展潜力巨大，比如纳米材料、生物工程等，即便暂时“半停产”，还是属于很好的业务类型。其次是考虑企业的产业链，有些企业的产业链很完整，上下游对于产品的需求旺盛，订单连续不断，只是因为短时间的资金链断裂才产生了“半停产”，这种情况下典当行往往会选择放款。最后要考虑企业的财务情况，调查企业的现金流量表、资产负债表和损益表，甚至工资单、水费电费等等，掌握企业的还款能力。如果发现企业的还款能力没有问题，即便处于“半停产”，典当行还是应倾向于放款。

另一个比较隐形的指标就是这家企业的信用记录，不仅仅是这家企业在典当行业的还款情况，还包括企业总经理、企业法人在业内的口碑。如果遇到了“老赖”，一般不应考虑放款。如果这家企业在业内的口碑很好，即便企业处于“半停产”状态，也应优先考虑放款。（来源：中国商报，作者：郭毅）