典当业务创新不易偏离民品业务

金庸的《射雕英雄传》里有一门绝世武学“降龙十八掌”，第一招叫“亢龙有悔”，它的最高境界是至刚至阳的掌力发出去之后要能随心所欲的收回来。我们典当行做业务，说白了，就是做两件事：放款和收款，典当业务的最高境界和“亢龙有悔”一样，放的出去，收的回来。可惜的是，很多典当企业是放的出去，收不回来，那结果就真的是“有悔”了。

一场金融风暴已经悄然来袭，从事典当行业的同仁们应该深有体会，企业破产、跑路屡见不鲜。原因是什么呢?

先说说大环境，说的好听点，是经济正处于经济结构转型升级之中，在此过程中，节能环保、高端装备、新一代信息技术、生物、新能源、新材料等产业会直接受益;说的不好听点，就是经济增速在放缓，经济结构失衡，正处于结构性衰退之中。结构性衰退最主要的表现就是投资和消费的失衡，投资增长长期远远大于消费的增长，换句话说，就是生产能力的扩张超过了居民购买力的增加。这样的结果直接导致了产能过剩，如大家耳熟能详的钢铁、水泥、玻璃、建筑材料、电解铝、煤化工、发电量、发电设备、多晶硅、风电设备、造纸、印刷、造船、航运、化肥、电视等。产能过剩又会导致恶性竞争、价格下跌、产品卖不出去。另外，产能过剩也是银行抽贷的主要原因之一，一方面企业产品卖不出去，资金回笼不了，另一方面银行断贷，资金链脆弱不堪，破产倒闭也就顺理成章。

在笔者的《影响典当行风险的三大因素》这篇文章里，笔者总结了“银根紧缩、乱投资、互保联保链”是影响典当风险的三大因素，读者朋友可以比较分析一下那些出问题的企业是不是这三个因素造成的。

虽然时值金秋，但对于典当行业来说已是严冬。熬过这个严冬的方法就是谨慎经营，把手缩在袖子里，生存、活着熬过严冬是第一要务。守住现金流，一切以现金为基础进行规划，没有现金回流的项目坚决不碰，这个方法同样适用于其他企业。

那么这个严冬有多长?笔者也不敢妄下断言。但笔者推断明年美国会有一个“雪中送炭”的事情，也许会给这个严冬带来一丝暖意。随着美国经济超预期的复苏，同时也为了吸引美元回流，美联储明年加息的可能是极大的，届时，我国央行会以降准对冲之。

既然经济结构都在转型升级了，我们的典当业务当然也要跟着这个思路走。笔者简单谈谈自己的想法，某些观点在以前的文章中也不止一次的提到过，谈不上是业务创新。

1、典当的主要业务要从房地产企业向高科技、高增长、高收益的“三高”企业转移。房地产典当业务到目前为止，一直都是绝大多数典当行的主要业务，原因无非有以下几点：价值大、保值、增值。但房地产存在很大的泡沫，泡沫一旦破灭，以上的优势就会荡然无存(至于房地产未来走势，业界存在很大争议，你若认为会继续向上走，那么你可以不需要业务创新)。而高科技、高增长、高收益的“三高”中小企业符合目前国家经济结构转型升级的政策扶持，还有比较重要的一点就是其高收益能付的起典当行的息费。

2、重视并开展传统民品业务。看到这一点，很多典当同仁很不屑吧?!且听我细细道来。民品业务是典当行最古老最传统的业务，传统民品业务很难赚大钱，但笔者想说的是，看不上小钱的人也很难赚大钱，即使赚了，遇到金融危机之类的也会吐回去。传统民品业务有风险小、易开展、易变现、不受宏观经济的影响、收益高等等诸多优点。开展民品业务的要领一是辨别，二是变现。在民品业务的开展上，我们要学习上海东方典当，东方典当依托股东的资源优势，正利用“淮国旧”老字号，把民品业务向文化产业纵深发展，其民品业务不再是仅仅提供融资服务，而是向鉴定、估价、保管和销售综合平台发展，并要积极利用互联网技术，实现O2O模式。总之，“勿以利小而不为”，在危机时刻，民品业务是可以保命的。

最后，笔者送上几句言简意赅的话作为总结,望典当同仁细加品味、共勉：

1、“判断+手段+过程控制”谓之风控，但判断比手段重要!

2、钱从哪里来不重要，重要的是去哪里!

3、做典当业务的最高境界：放的出去，收的回来!

　　作者：尹艳伟 安徽省合肥市中基典当有限公司