征信特别不好，不是黑户，能分期贷款或买车吗？

有过贷款经历的朋友，相信对于征信都不陌生，最近在今日头条上就有一条很热门的问答，有网友问：征信特别不好，不是黑户，能分期贷款，或者如果有买车还能申请吗？

网友@李帅帅分享了自己的经验。不知道征信特别不好是指的怎样个不好法。虽然我一直强调黑户是大家对于逾期程度特别严重的一种说法。征信记录上并没有书面意义上的黑户判定。对于征信特别不好，那么我姑且认定为逾期次数较多，或者逾期较为频繁。

对于逾期次数较多且次数频繁的。其实在信贷发生机构看来都是属于征信不好，特别是对于银行来说。虽然大多银行对于征信逾期存在一定的包容性，当前不能有逾期，半年不能有2次逾期，一年不能有连续2次逾期，两年不能有连续3次逾期，累计90天逾期。这些逾期情况都算是银行对于逾期次数最大的限度。所以题主不妨真对自己的征信情况作一个对比。

如果已经超过了银行对于逾期次数要求的限度，那么建议题主就放弃走银行按揭买车这个渠道了。选择4S店自有的或者推荐的金融渠道。

因为4S店的自由金融渠道对于个人的征信要求相对要更加宽松一点。但肯定也还是要查询征信的。所以，还是有可能因为征信不好被拒批。

那么更宽松一点的就是4S点合作的非自有的金融公司渠道，这种金融渠道有可能甚至不要求个人征信，但是这种渠道风险性非常大，如果在后期还款过程中出现任何逾期和拖欠的情况。将会付出很大的代价。现实中经常看到这样的例子，因为个人征信不好，从外面的金融公司进行按揭购车业务，结果因为偶然的逾期，金融公司直接采取拖车处理。要拿回车将会支付巨额的所谓的违约金拖车费。所以这种公司说白了就是变相的高利贷公司。最好不要轻易采用。

同时，除了征信记录以外，按揭购车银行或者其他金融机构还要考察个人的工作收入及还款能力。其实自己也可以大概估计一下。如果个人还款能力不足，最好建议还是不要轻易就按揭买车。到时候会给自己带来更大的麻烦。（来源：悟空问答 作者：李帅帅）